Последние несколько лет реальные доходы граждан уменьшаются, но увеличивается долговая нагрузка. Причины разные, периодически сменяют друг друга. Поскольку «просветления» давно нет, медленно продолжает расти просроченная задолженность. Должники часто переоценивают финансовые возможности, отправляясь за новым кредитом. Результат — попадают в кабалу. Поэтому многие спрашивают: сколько займов может оформить отдельно взятый человек, какую часть дохода можно тратить?

Законом число одновременно оформленных кредитов не ограничено. Нет универсальной рекомендации сколько обязательств можно взять, какое окажется лишним. Занимая деньги, стоит отталкиваться от обычной логики. Она утверждает, что не нужно занимать, если предыдущий долг еще погашается. Когда семья платит несколько десятилетий ипотеку, она может подать новую заявку. Главное — чтобы обслуживание долга оказалось по силам домохозяйству. ПДН должна уложиться в 30-50 процентов общесемейного бюджета.

Не нужно делать акцент на количестве имеющихся у гражданина кредитов. Важнее общая сумма. К примеру, займ 6 миллионов рублей окажется весомей пяти, которые суммарно составят около 300 тысяч.

Для наглядности воспользуемся примером. Допустим, средняя зарплата по стране — условно 40 тысяч. Человек покупает в ипотеку квартиру. Банк разрешает взять 1,5 миллиона под 7,3%. Ежемесячно придется отдавать 12000, что составит 30% дохода. Если субъект соберется отдохнуть на деньги финучреждения, возьмет 100000, то к ежемесячному платежу добавится еще 3,4 тысячи. Кредит одобрят, обязательства составят менее половины месячного заработка. Другое дело, если заемщик захочет взять 500000. Платежи увеличатся на 10000. Это уже превышает допустимый предел. Финансовое учреждение отклонит заявку.

Слишком самоуверенные клиенты обойдут десятки заимодателей, занимаясь поиском «легких» денег. Результат — долговая яма, потеря недвижимого имущества. Понятно, что, зарабатывая 40000, отдавая 30000 банку, человек имеет явные проблемы.