Инвестиции сегодня — не привилегия, они все чаще становятся опорой для капитала, инструментом финансового планирования. Возможно, самое сложное в процессе инвестирования — начать: для успешного старта необходимо изучить большое количество информации, быть морально готовым к риску, иметь финансовую базу. В статье разберем, как начать инвестировать с нуля и какие правила позволят рассчитывать на успех.

Как начать инвестировать

Инвестирование — это вложение денег с целью сохранить или приумножить капитал. 

Инвестором становятся, когда ищут возможность увеличить объем имеющихся средств и защитить их от обесценивания, сформировать источник пассивного дохода или пенсионный капитал, накопить на крупные цели.

Можно ли достичь всего этого, если просто откладывать деньги? Такая стратегия полезна на первых порах, поскольку вырабатывает привычку формировать накопления, помогает собрать начальный капитал и финансовую подушку безопасности. Однако очевидно, что в дальнейшем покупательная способность этих накопленных денег будет стремительно снижаться из-за инфляции.

Размещая денежные средства в акциях, облигациях, фондах или других финансовых инструментах, инвестор получает возможность, напротив, зарабатывать на росте стоимости активов, а также приумножать свой капитал за счет процентных выплат.

В основе прироста дохода — «работа» сложного процента, то есть эффект накопления дохода на доход. Когда инвестор получает прибыль в виде процентов, дивидендов или роста стоимости акций и не выводит ее, а реинвестирует, эти средства начинают приносить дополнительный доход. Проценты начисляются не только на первоначальный капитал, но и на уже заработанные суммы, процесс ускоряется.

Чтобы начать инвестировать, необходимы несколько условий:

• Понимание целей. Определите, зачем вы инвестируете: для накопления на крупную покупку, формирования дополнительного дохода, создания условий финансовой независимости. Понимание целей — отправная точка, без которой инвестирование превращается в набор случайных решений.
• Финансовая база. Соберите денежный резерв на случай непредвиденных расходов — чтобы не пришлось выводить инвестиции при первой необходимости. О том, как это сделать, мы рассказали в статье.
• Оценка риска. Определите степень готовности к риску, т.е. рисковый профиль — для этого можно использовать один из многочисленных тестов или опросников в интернете.
• Постоянное обучение. Развивайте финансовую грамотность, это поможет  лучше ориентироваться в разнообразии инвестиционных инструментов и стратегий, принимать более взвешенные решения.
• Регулярность пополнения портфеля. Планомерно пополняйте портфель каждый месяц. Это важное правило начинающего инвестора, следуя которому можно достаточно быстро увидеть рост капитала. 

Остановимся подробнее на том, зачем инвестировать регулярно. Во-первых, это ключ к использованию эффекта сложного процента: чем чаще вы добавляете средства, тем быстрее растет общий капитал, а значит, увеличивается потенциальная доходность.

Во-вторых, постепенные вложения снижают риск неудачного входа на рынок. Инвестируя равными суммами через определенные промежутки времени (например, раз в месяц), вы покупаете активы и в периоды роста, и в периоды снижения — в среднем получая более сбалансированную цену.

Кроме того, регулярность формирует инвестиционную дисциплину, что приводит не только к росту капитала — растет экспертиза и крепнет уверенность в собственных финансовых решениях.

Фото Unsplash.com

Куда инвестировать деньги начинающему инвестору

Начинающему инвестору важно выбрать простые и понятные инструменты, которые позволят постепенно освоиться в мире инвестиций и снизить риски. Наиболее популярные варианты включают:

• Банковские вклады и накопительные счета. Самый базовый инструмент, который обеспечивает сохранность средств и небольшой гарантированный доход. Сейчас, в 2025-2026 гг., когда ставки по банковским депозитам ощутимо снижаются с ослаблением денежно-кредитной политики ЦБ, такой вариант инвестиций больше подходит только для формирования финансовой подушки безопасности.
• Облигации. Долговые ценные бумаги, по которым инвестор получает фиксированный процент — купон. Инструмент подходит для инвесторов, выбирающих предсказуемый доход при умеренном риске. Важно различать государственные и корпоративные облигации, самый консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ).
• Акции. Дают возможность стать совладельцем компании и зарабатывать на росте ее стоимости и дивидендах. Доходность здесь выше, как и риски — стоит начинать с небольших сумм и активно изучать рынок.
• Фонды (ПИФы). Позволяют инвестировать сразу в широкий набор активов (в составе могут быть акции, облигации, недвижимость и др.) без необходимости выбирать каждую бумагу самостоятельно.
• Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Особый тип брокерского счета, дающий налоговые льготы — дополнительный способ повысить доходность инвестиций.
• Недвижимость, владение посредством покупки паев ЗПИФН. Паевые инвестиционные фонды недвижимости дают возможность владеть частью дорогостоящего имущества, которое становится объектом фонда — например, это может быть ТРЦ, склад, офисное здание. Инвестор покупает паи, являющиеся ценными бумагами, и получает ежемесячный доход от аренды на банковскую карту. Все организационные вопросы, ремонт, работа с арендаторами находятся в зоне ответственности управляющей компании. ПИФы недвижимости в России бывают только закрытыми (аббревиатура — ЗПИФН или ЗПИФ недвижимости).

Инвестиции в ЗПИФН — удобный вариант пассивных инвестиций в крупный объект недвижимости. На фото объект фонда «Активо двадцать два» — складской комплекс «Раевская»  

Важно разделять понятие активных и пассивных инвестиций. В первом случае инвестор постоянно отслеживает рынок и корректирует структуру портфеля, во втором — вкладывает деньги в определенные активы на долгий срок.

Пример активных инвестиций — акции, облигации, жилая недвижимость, которая сдается в аренду и требует контроля за имуществом.

Пассивные инвестиции — стратегия, при которой инвестор не занимается активным управлением, выбирая долгосрочное инвестирование с минимальным вмешательством в процесс. Пример — ЗПИФН, который открывается на 15 лет с возможностью пролонгации, инвестиции в искусство.

Другой критерий, который делит все инвестиции на две группы, зависит от желания инвестора выбирать активы самостоятельно (и обслуживать их, если это, например, недвижимость), или работать с экспертами на принципах доверительного управления — когда финансовый советник напрямую управляет активами инвестора или условия для получения дохода формирует фонд управляющей компании.

Профессиональная экспертиза и эффективная работа с арендаторами — важные преимущества пассивных инвестиций в ЗПИФН. Например, фондами линейки «Активо» управляет УК «Альфа-Капитал» с более чем 30-летним опытом работы на рынке инвестиций. 

Диверсификация — важный шаг начинающего инвестора

Один из ключевых принципов успешного инвестирования, особенно важный для начинающих инвесторов, — диверсификация, т.е. распределение капитала между разными типами активов для снижения общего риска портфеля. При грамотном сочетании активов убытки по одним из них могут компенсироваться прибылью по другим.

Классическое сочетание, доступное начинающему инвестору, — размещение части средств в акциях, а другой части — в облигациях. Также целесообразно рассмотреть фонды и недвижимость в удобной для инвестора форме (например, более доходную коммерческую недвижимость в составе ЗПИФН).

В идеале диверсификация должна затрагивать не только классы активов, но и отрасли, а также, по возможности, страны. Кроме того, соотношение активов со временем будет меняться — чтобы сохранить баланс между риском и доходностью, важно регулярно пересматривать инвестиционный портфель.

Коллективные инвестиции дают возможность широкому пулу инвесторов стать совладельцами крупных ТЦ. На фото — ТЦ «Самолет», объект фонда «Активо двадцать» в Ульяновске

Нужен ли капитал, чтобы начать инвестировать?

Начать инвестировать можно с различных сумм, в том числе и совсем небольших. В этом случае речь будет идти скорее о приобретении опыта и постепенной перемене в мышлении — личном выборе, который может повлечь за собой перемены.

Общее правило для начала инвестирования — ваши доходы должны превышать расходы. При этом расходы лучше отслеживать как среднемесячные: разделив годовые расходы на 12, вы получите сумму, включающую нерегулярные платежи и траты. Тот же самый принцип соблюдается при формировании финансовой подушки безопасности: необходим запас, эквивалентный 3–6 суммам среднемесячных затрат.

Подушка безопасности — опора инвестиций, которую иметь желательно: она позволит идти к цели более планомерно и приблизит желаемый финансовый результат. Чаще всего этот резерв держат на отдельном накопительном счете, однако альтернативой может быть страховка на случай потери имущества, работы или проблем со здоровьем.

Также важно учитывать брокерские комиссии и налогообложение — если предполагаете выводить часть средств. Отметим, что эксперты советуют начинать инвестировать с сумм от ₽30 тыс. 

Типичные ошибки начинающего инвестора

Начинающие инвесторы нередко совершают ошибки, которые мешают достичь финансовых целей и подрывают уверенность в целесообразности инвестирования, превращая начальный опыт в крайне негативный. Вот наиболее типичные из них:

• Отсутствие четкой цели и плана. Без понимания, зачем и на какой срок инвестируются средства, сложно выбрать подходящие инструменты и придерживаться стратегии.
• Желание быстро заработать. Погоня за «быстрой прибылью» может приводить к необдуманным решениям, вложениям в сомнительные проекты и, как следствие, — потерям.
• Игнорирование диверсификации. Выбор только одного актива или отрасли повышает риск потерь при неблагоприятных рыночных изменениях.
• Эмоциональные решения. Паника во время падения рынка или чрезмерный оптимизм при его росте мешают объективно оценивать ситуацию.
• Отсутствие регулярных пополнений портфеля. Нерегулярные инвестиции не позволяют в полной мере использовать эффект сложного процента и усреднение стоимости активов.
• Непонимание рисков. Начинающие инвесторы могут недооценивать вероятность убытков и выбирать инструменты, не соответствующие своему рисковому профилю.
• Инвестиции без понимания сути активов. Если инвестор не понимает механизма формирования дохода, он инвестирует «вслепую».
• Отсутствие подушки безопасности или свободное обращение с ней. Часто инвесторы используют финансовую подушку как кэш — т.е. свободные деньги на случай выгодной покупки. Это не приближает успех: если понадобятся деньги, их придется вывести из активов, какими бы удачными ни были в прошлом условия приобретения.

Осознанное отношение к первым шагам в инвестировании — пусть даже маленьких сумм — поможет сформировать грамотный подход и постепенно выстроить устойчивый инвестиционный портфель. Мы желаем удачи каждому инвестору!

Узнать доходность инвестиций в ЗПИФ недвижимости линейки «Активо» можно в каталоге и у менеджера в WhatsApp.Источник иллюстрации на обложке: Unsplash.com