Российские финучреждения рекламируют займы, где ставка значительно отличается от основного значения. Разберемся, когда и кому оформляют кредиты на таких условиях.
Факторы, влияющие на ставку
КС Центробанка составляет на средину декабря 2025 16.5 %. ЦБ кредитует под такой процент финорганизации. А те дают взаймы гражданам и компаниям по своим правилам.
«Ключ» напрямик регулирует, сколько стоит ссуда – от потребкредита до ипотеки. Ставки по потребительскому кредитованию вдвое или втрое превышают ключевой показатель. Усредненный параметр залоговых кредитов – от 24 до 32 % в год, экспресс-займов – от 28 до 35 %.
Банки не могут финансировать заемщиков по ставке регулятора. Они обязаны покрывать расходы, учитывать инфляцию, риски непогашенных обязательств, в дополнение, получать прибыль на услугах.
Если КС растет, повышается ПСК (полная стоимость кредитов), а также вкладов. При снижении процентного уровня наблюдают, как падает доходность депозита, но кредиты при этом приносят выгоду. Изменения отражаются на величине неустоек, пеней.
Дадут ли займ ниже «ключа»
Многие финорганизации рекламируют банковские продукты с заниженной ставкой.
Кредиторы разрабатывают программы, где минимальная граница стартует от 1.9 % – «Все про все» в Газэнергобанке, от 3.25 % – на благоустройство для сельских жителей в Россельхозбанке или 9 % – «Стандартный» в Уралсибе.
Эти цифры не значат, что заявители получат заемные средства по минимальной ставке. Кому-то придется платить за кредит 25.4, 33 либо 51 % в год. Банки не работают себе в убыток. Они просчитывают, сколько стоят кредитные деньги.
При этом берут в расчет банковскую политику, маркетинговую стратегию, цену фондирования, нормативные ограничения. Анализируют категорию клиентов, уровень заработной платы, обязательства по кредитам, финансовую репутацию.
Поэтому устойчивость, стабильность финучреждения неразрывно связана с процессом финансирования. Выдавать ссуды под 3 либо 4 % банкир не станет.
Чтобы взять взаймы по сверхнизкой ставке, потребуется оформление допуслуг: персональный (комплексный) полис, уплата комиссионных за сниженный процент, активация сервисного пакета.
Преференции бывают у зарплатников, заявителей с хорошей КИ, невысоким коэффициентом долговой нагрузки, при подаче онлайн-запроса. У каждой организации свой набор характеристик образцового кандидата.
Льготные программы на учебу, газификацию субсидируются государством. Кредитование с поддержкой по реальной ставке 3 % доступно в Т-Банке, Сбербанке, Алмазэргиэнбанке, Генбанке и др.
