Как повысить эффективность вложений
Можно выделить ряд правил, о которых следует помнить инвесторам.
Реалистично оценивать потенциальный доход
Не стоит вкладывать средства со стремлением в короткие сроки увеличить первоначальный капитал на несколько сотен или тысяч процентов. Это вредный стереотип, который мешает адекватно оценивать реальные возможности инвестиций и ставить перед собой выполнимые цели.
Если не учитывать такие индивидуальные факторы, как предпочитаемый уровень рисков и цели инвестирования, то можно сказать, что инвестиции являются успешными, когда доход в процентах превышает текущий уровень инфляции.
Инвестировать отдельный капитал
Вне зависимости от вида ценной бумаги или другого актива инвестиции подразумевают определенный уровень рисков и не гарантируют дохода. Поэтому не стоит направлять на инвестиции средства, которые нужны для текущих расходов или других целей.
Лучше просто начать инвестировать с небольшой суммы или накопить определенный капитал. Для этого можно открыть вклад в банке или откладывать часть средств на другую карту, с которой вы не будете ничего покупать.
Выбрать инвестиционную стратегию
Инвестиционная стратегия — это план, по которому инвестор покупает и продает ценные бумаги. Он включает в себя цель инвестиций, их временной промежуток, выбор инструментов и правила их покупки или продажи.
Чтобы выбрать стратегию, нужно определить свои предпочтения:
- Цель инвестирования. От цели зависят все дальнейшие шаги. Это могут быть накопления на пенсию, альтернатива банковскому депозиту или, например, активные спекуляции и получение опыта.
- Время инвестирования. Обозначить временной промежуток важно для выбора инструментов и психологического спокойствия: так колебания на рынке не будут вызывать сильных эмоций.
- Степень риска. Сколько инвестор готов потерять и при каких обстоятельствах откажется от новых сделок. Какой риск комфортен, а какой вызовет внутреннее волнение.
- Время на изучение рынка. Готов ли инвестор постоянно следить за рынком, новостями, изучать отчеты компаний и отбирать акции в портфель.
Например
Допустим, инвестор готов вложить деньги в фондовый рынок на пять лет. Он хочет иметь возможность зарабатывать больше, чем мог бы на банковском депозите, но при этом не желает рисковать и может уделять инвестициям только несколько часов в неделю. Значит, ему подходят среднесрочные стратегии с низким риском. Например, сочетание облигаций с высоким рейтингом, золота и акций.
Примерный план инвестора мог бы выглядеть так:
- 50% — облигации с рейтингом не ниже AAA;
- 30% — золото;
- 20% — акции, входящие в индекс голубых фишек Московской биржи.
Использовать диверсификацию
Диверсификация — это распределение инвестиционных денег в портфеле между разными активами, чтобы не потерять весь капитал, если один из них упадет в цене. Диверсификация может проводиться как по классу активов (акции, облигации, валюта), так и по секторам в рамках одного актива (акции ИТ-компаний и металлургические компании).
Диверсификация помогает контролировать и заметно сократить потенциальные убытки. Основной смысл распределения средств между активами состоит в том, чтобы компенсировать падение цены одного актива, ростом или как минимум стабильностью других активов. Без диверсификации риски инвестиций значительно возрастают, поскольку любая просадка портфеля может быть катастрофической.
Открыть вклад в банке
Согласно данным Банка России, средняя ставка процента по вкладам в топ-10 банков в июне составила:
- I декада июня — 12,97%;
- II декада июня — 12,86%;
- III декада июня — 12,76%.
Годовая инфляция в России с 23 по 29 июня увеличилась на 0,22% и составила 6,01%. То есть банковские вклады позволяют компенсировать влияние инфляции и не только сохранять деньги, но и получать потенциальный доход от процентных выплат.
При этом условия по вкладам отличаются в зависимости от банков — их необходимо уточнять. Некоторые вклады нельзя пополнять, другие не получится закрыть досрочно без потери процентных выплат.
Также если инвестор готов принять более высокий уровень рисков взамен на более высокий уровень доходности, то ему подойдет менее консервативный вариант для вложения денег, такой как акции, облигации или паи фондов.
Вложить деньги в дивидендные акции
Инвестор покупает акции компаний, которые регулярно выплачивают дивиденды или объявили о выплате дивидендов, и зарабатывает на этих выплатах.
Дивиденды — это часть чистой прибыли компании, которую получают акционеры. Условия выплаты и размер дивидендов определяет дивидендная политика. Она доступна в открытом виде и чаще всего находится на сайте компании, в разделе «Для инвесторов».
Уровень рисков: зависит от определенности выплат
Если собрание акционеров приняло решение о выплатах, то инвестору известен размер дивиденда, а значит, он может рассчитать дивидендную доходность. Однако, если выплаты только предполагаются, например их рекомендовал совет директоров, но не одобрило собрание акционеров, всегда сохраняется возможность невыплаты дивидендов.
Вложить деньги в облигации
Облигации — это долговые ценные бумаги, которые могут выпускать компании, муниципальные образования, регионы или само государство. Фактически, когда инвестор покупает облигации, он предоставляет свои деньги в долг эмитенту облигаций. За это инвестор может получать регулярные выплаты — купоны, а в конце срока действия облигации ему возвращают сумму вложенных средств.
Облигации можно подобрать в зависимости от сроков и доходности, на которую рассчитывает инвестор. Существуют краткосрочные (от 1 года до 3 лет), среднесрочные (от 3 до 7 лет) и долгосрочные облигации (от 7 лет и дольше). Обычно чем больше срок погашения облигаций, тем выше их доходность.
Вложить деньги в биржевые фонды
Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) — это инструмент коллективного инвестирования. Фонды самостоятельно собирают инвестиционный портфель, который основан на определенной стратегии. Инвесторы покупают не сами ценные бумаги, а паи фонда или доли в этом портфеле. Инвестор может подобрать фонд в зависимости от собственных целей и получить сбалансированный портфель.
Например
Существуют индексные фонды, состав которых копирует состав отдельных биржевых индексов. Такие фонды предлагают высокий уровень диверсификации, потому что в состав индексов входят наиболее крупные и стабильные компании из отдельных отраслей или всей экономики в целом. При этом динамика таких фондов сильно совпадает с динамикой конкретного индекса.
Вложить деньги в золото
Инвестиции в золото являются одним из способов диверсификации портфеля, потому что драгоценный металл играет роль защитного актива. Предполагается, что золото помогает защитить портфель от сильных просадок в периоды экономической нестабильности, потому что в долгосрочной перспективе оно исторически дорожает, когда покупательная способность обычных денег падает.
Чтобы вложиться в золото, инвестор может купить:
- золотые слитки;
- золотые инвестиционные монеты;
- драгоценные металлы на бирже;
- акции компаний золотодобытчиков;
- фьючерсы на золото.
Вложить деньги в недвижимость
Инвесторы могут вложить деньги в коммерческую недвижимость, чтобы в дальнейшем сдавать ее в аренду или перепродать по более высокой стоимости. Причем на рынке можно найти варианты, которые потребуют относительно низкого уровня вложений. В их число входят машино-места и кладовки.
Инвестиции в машино-места
Изначально места на парковке предназначаются для покупки владельцами жилой недвижимости. Но очень часто объем предложения машино-мест превышает объем спроса на них, и часть парковочных мест остается нераспроданной. Тогда у частного инвестора появляется возможность купить такое место и сдавать его в аренду новым жильцам дома. Одно машино-место в среднем может стоить 1 млн рублей.
Инвестиции в кладовки
Более дешевым вариантом инвестиций являются вложения в кладовые помещения — их стоимость может варьироваться от 300 до 350 тысяч рублей. В многоквартирных жилых домах располагаются не только подземные парковки отдельных квартир, но и индивидуальные помещения, или келлеры. Их часто используются для хранения сезонных вещей и других предметов, которые не нужны владельцам на постоянной основе. Кладовку можно сдавать в аренду как физическим лицам — жильцам дома, так и малому бизнесу — он сможет хранить там свою продукцию.
Зачем открывать ИИС
Индивидуальный инвестиционный счет подходит долгосрочным инвесторам, поскольку позволяет получать налоговые вычеты, если ИИС открыт в течение определенного количества времени. С 2024 года инвесторы могут открывать ИИС-3, на котором действуют два типа вычетов:
- Вычет с суммы внесенных средств в размере до 400 000 рублей. Максимальный размер вычета составит 52 000 рублей при ставке НДФЛ 13% и 60 000 рублей при ставке НДФЛ 15%.
- Когда инвестор закрывает счет, но не раньше минимального срока владения им, он может освободить от налогов тот доход, который он получил от операций на ИИС. Максимальная сумма для оформления вычета составляет 30 000 000 рублей. В этом случае размер вычета составит 4 400 000 рублей: 650 000 рублей по ставке 13% с первых 5 000 000 рублей и 3 750 000 рублей с остальных 25 000 000 рублей по ставке 15%.
Как эффективно проводить аудит, или оценку портфеля
Вполне реально самостоятельно построить стратегию и подобрать активы для инвестиций. Однако это требует времени и опыта в инвестициях. Даже если вы планируете управлять портфелем самостоятельно, то экспертная оценка со стороны не станет лишней для принятия важного инвестиционного решения.
Бесплатно провести аудит портфеля можно при помощи экспертов сервиса Газпромбанк Инвестиции, которые:
- оценят ваши активы, а также их потенциал;
- расскажут о ситуации на рынке и перспективных секторах;
- подскажут, какую стратегию выбрать на рынке ценных бумаг.
