Просрочка — тревожный знак для кредитора. Она говорит о форс-мажоре, сорвавшем график платежей или, что гораздо хуже, о халатности самого заемщика. Банк работает ради прибыли и не станет вкладываться в сомнительные проекты. Если у человека задержки взносов постоянны, много дорогих займов и кредитных карт — шансы на одобрение заявки близятся к нулю. Если же клиент докажет, что трудности временные, он стремится вернуться к нормальному режиму погашения долгов — есть надежда на понимание.

На кредитном рынке встречаются предложения для тех, кто попал в сложную ситуацию, «выпал» из платежного графика. Даже крупные заимодавцы федерального уровня (Т-банк, Совкомбанк, Русский Стандарт) рассматривают заявки от клиентов с долгами и не всегда отказывают. Но репутация таких заемщиков изучается очень тщательно, а условия гораздо строже: процентная ставка выше, обязателен надежный поручитель или залог.

Мгновенно получить деньги вряд ли получится: заимодатель будет сомневаться, искать гарантии и способы снизить риски. Можно постараться приблизить желаемый ответ, заранее проверив себя по основным параметрам: гражданство РФ, прописка, постоянный доход и место работы, убедительная кредитная история. Последняя крайне важна: единичные просрочки вряд ли испугают заимодателя; хронические же нарушения, скорее всего, приведут к быстрому отказу.

Серьезный кредитор не даст деньги «просто так», не станет увеличивать задолженность и множить риски. С большой вероятностью предложит оформить новый займ с условием погашения всех предыдущих. Это называется рефинансирование. Допуск к такому банковскому продукту ограничен следующими критериями:

• срок неплатежей больше 14, но меньше 80 дней;
• должник официально трудоустроен, имеет регулярный достаточный доход;
• возраст, прописка, семейное положение не создают препятствий для заключения нового договора.

Еще один вариант — кредитка. Она наоборот, даст заемщику свободные средства, возможность покупать онлайн и офлайн по безналичному расчету. А еще предоставит льготный период, когда можно не платить проценты. Но карточка не предназначена для переводов и снятия наличных, а значит, не поможет закрыть прошлые кредиты. Деньги банка надежно защищены — проценты за границами грейса вдвое превышают текущую ставку. Поэтому получить карту при открытых просрочках намного легче, чем займ.