5 октября Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) отозвала два предложения по регулированию криптовалют. Одно касалось переводов с участием некастодиальных кошельков, второе — сервисов микширования.
Оба проекта так и не вступили в силу. Представители FinCEN заявили, что ведомство учло полученные комментарии и отказалось от инициатив в рамках курса администрации Дональда Трампа на дерегулирование и адаптацию правил к специфике цифровых активов.
Первое предложение FinCEN опубликовала в декабре 2020 года. Оно распространялось на банки и операторов денежных услуг (MSB), включая криптовалютные компании, которые проводят транзакции с некастодиальными или некоторыми иностранными кошельками.
При операциях свыше $3000 учреждения должны были хранить информацию о транзакции и контрагенте, а также идентифицировать своего клиента. Для переводов свыше $10 000 — либо нескольких операций на совокупную сумму более $10 000 за 24 часа — предполагалась дополнительная отчетность перед FinCEN.
На момент написания ведомство официально прекратило работу над этим проектом.
Второе решение касается предложения от октября 2023 года. FinCEN отозвала как проект специальной меры, так и само заключение о признании международных операций через криптомиксеры классом транзакций, вызывающих основную обеспокоенность в сфере отмывания денег.
Тогда FinCEN предложила на основании раздела 311 USA PATRIOT Act ввести усиленные требования к учету и отчетности для финансовых учреждений, имеющих дело с такими операциями.
Предложение трактовало микширование достаточно широко — как действия, затрудняющие определение источника, назначения или суммы криптовалютной транзакции. Среди примеров назывались объединение средств разных пользователей, дробление переводов, одноразовые адреса и временные задержки между входящими и исходящими операциями.
При отзыве инициативы FinCEN сослалась в том числе на опасения участников обсуждения, что широкое определение может затронуть законную деятельность и создать значительную отчетную нагрузку для финансовых учреждений.
Отказ от инициативы совпадает с изменением позиции американских властей в отношении инструментов приватности. В марте Минфин США направил Конгрессу отчет, в котором признал, что криптомиксеры могут использоваться законопослушными пользователями для защиты финансовой приватности — например, чтобы скрывать информацию о личных сбережениях, деловых платежах или пожертвованиях.
