Чтобы получить кредит, нужно убедить финучреждение в платежеспособности. Для этого надо — предоставить с работы справку 2НДФЛ, где четко прописаны поступления, показана регулярность, объем. Еще лучше — являться участником зарплатной программы, когда банк имеет перед глазами картину движения средств, а клиенту для оформления достаточно паспорта.

Но не каждый гражданин РФ имеет официальную работу, сможет подтвердить документами финансовый статус. Одни трудятся нелегально, кто-то — по устной договоренности, кому-то лень собирать справки. Есть ли шанс оформить кредит? Ответ — да. Но у заемщика обязательно должен быть объект (субъект), который станет гарантом возврата средств.

Имущественный залог – альтернатива работе

Квартира, дом, автомобиль, земля достаточно ценны, ликвидны. Банк получит право распоряжаться активами, если клиент перестанет погашать кредит. Конечно, речь не о трехдневной просрочке, форс-мажоре, учтенном страховкой. Залоговый объект «уйдет с молотка», когда платежи игнорируются 90 дней, нет попыток урегулировать проблему.

Подтвердить состоятельность поможет загранпаспорт с отметками таможни о въезде/выезде. Для заимодавца это свидетельство достатка, ведь жизнь заграницей по умолчанию дорогая. Если человек позволяет дальние перелеты, путешествия, значит, базовые потребности закрыты, есть источник финансирования.

Но при современном уровне технологий статус клиента можно оценить без запроса бумажных документов. Портал Госуслуг дает информативный отчет «по всем фронтам»: наличие собственности, число иждивенцев; образование, стаж работы, платежная история. Банк может комплексно анализировать данные, включая пол, возраст, профессию, трудоустройство.

Ему понравится, что гражданин прекрасно образован, просрочки отсутствуют. Но если заимодатель не найдет сведений о работе, другом источнике дохода, для выдачи кредита понадобится что-то более существенное, чем запись о 10-летнем трудовом стаже. Подойдет машина, гараж, жилплощадь, которые легко конвертировать в деньги, просто оформить как залог.

Надежный поручитель

Вторая палочка-выручалочка для заемщика без работы — хороший знакомый с официальным трудоустройством, зарплатой. Он должен поручиться за беспроблемный возврат кредита, обещать подстраховать должника деньгами. Это может быть друг, коллега, родственник. Главное — чистота финансовой репутации, «белый» доход.

Поручитель рискует средствами, ведь он первый, с кого потребуют внести пропущенный платеж. Немало случаев, когда люди не осознают степень ответственности, потом из своего кармана отдают остаток задолженности. Зато банк спокоен: подведет основной заемщик — есть запасной вариант; кредит вернется.

Дорогие варианты

В законодательстве нет прямого запрета занимать безработным. Теоретически можно получить кредит без подтверждения дохода, если добиться доверия другим способом. ЦБ требует под такие продукты на 0,5% большее обеспечение. Банки защищаются от убытков усиленной страховкой, повышенным процентом. В условиях текущей неопределенности предпочитают минимальный риск или его отсутствие.

Если нет работы, гражданин официально нигде не числится, остаются МФО, КПК, ломбарды. Последним необходим залог — правда, менее солидный. Это могут быть драгоценности, бытовая техника, электроника, антиквариат. Заемные суммы здесь на порядок ниже, проценты — выше банковских. Так, микрозайм выдается примерно на месяц, средний размер — 30 тысяч рублей. Эта сумма не решит больших проблем, а стоит дорого — 292% годовых.

Вывод прост: взять банковский кредит без легальной работы сложно. Увеличить шансы может залоговое обеспечение — жилье, автомобиль; поручитель с безупречной репутацией. В большинстве случаев заимодавец постарается снизить риски высокой ставкой, обширной страховкой. Откажет, рынок микрозаймов может выручить небольшими суммами. Но тут по-другому оцениваются риски, расценки крайне высоки.