Путь защитить заемщиков и банкиров от финансовых убытков – оформить ипотечное страхование. Если квартира подвергнется повреждениям, а клиент станет инвалидом или умрет, полис покроет расходы. Узнаем, как оформить в ВТБ документ и что обуславливает стоимость.

Какие виды страхования доступны физическим лицам

При покупке квартиры в залоговую ипотеку финучреждение страхует 3 риска. Обязательное правило – страхование недвижимости.

Оформление защищает жилую площадь от пожаров, природных катастроф, наводнений, конструктивных дефектов, противозаконных действий третьих лиц. Страховщик возместит ВТБ ущерб, если поврежден объект.

Страховка залоговой собственности оговорена статьей 31 ФЗ N 102-ФЗ от 16.07.1998 (ред. от 31.07.2025).

Страхование титула оберегает от утраты права владеть купленным на вторичке имуществом. Названный вариант уместен, если у квартиры был один/несколько собственников.

Бывают случаи, когда бывшие владельцы либо наследники претендуют на жилплощадь после внесения ДКП в Росреестр. Страхование предохраняет от потери при незаконных операциях.

Страхование жизни – необязательная допуслуга. Но при оформлении ВТБ уменьшает проценты по займу. При смерти кредитополучателя финучреждение закрывает обязательства.

Инвалидность (1, 2 группы), тяжелая болезнь, травма при несчастном случае – причина оплатить сумму, чтобы погасить задолженность клиента.

Гражданам часто интересны комплексные предложения, включающие защиту квартиры и заемщика в форс-мажорных обстоятельствах. Программы дают преференции по кредитованию в ВТБ – сниженный процент.

Покупка такого полиса полезнее, в отличие от оплаченных отдельно услуг.

Что определяет тарифы и как их снизить

Расценки зависят от прайса ипотечной квартиры. Состав пакета (стандартный или расширенный) также отражается на цене. Берут в расчет характеристики объекта: год сооружения, газоснабжение или его отсутствие, наличие межэтажных деревянных перекрытий.

Чтобы уменьшить стоимость страхования, процедуру выполняют не в офисе ВТБ, а в СК: лицо экономит на банковской комиссии. Если куплена страховка на год на квартиру, можно отыскать более выгодные продукты в других компаниях.

При досрочном гашении ссуды гражданину доступен частичный возврат страховой суммы.

Как заключить договор страхования

Выдачей страховых документов занимается ВТБ и СК. Банкиры сотрудничают с аккредитованными организациями. Налаженный обмен данными упрощает задачу.

Заявитель отбирает надежную фирму для подписания соглашения, возможно обращение к посторонним компаниям.

Затем на очереди отбор предложения, заполнение заявки. Срок заключенного договора и период кредита на квартиру совпадают. Услугу продлевают каждый год, пока не будут полностью погашены долги. Достаточно визита в офис или удаленно на сайте СК. В этом контексте страхователь получит электронную версию.

Не помешает проинформировать ВТБ о застрахованной собственности/продлении договоренности. Временами фирма сама отправляет сведения в банк, в других ситуациях потребуется доказательство для ВТБ. При смене страхагента сообщают в финорганизацию.

Когда наступает событие, пишут заявление страховщику. Сотрудники переведут средства на предоставленные реквизиты.