Нет банков, раздающих кредиты без отказа — не глядя в документы клиента, не анализируя его финансовое прошлое. Но одалживание денег под проценты — основной способ заработка кредитных организаций. В мире высокой конкуренции часть из них выбирает политику лояльности, одобрение без условий. Соглашается на риск, закрывая глаза на некритичные недостатки заявителей. Это может быть невысокий доход, маленький трудовой стаж или единичные просрочки.

Однако есть список пунктов, в которых банки очень щепетильны. Этот «чек-лист» у каждого кредитора свой. При его несоблюдении не стоит рассчитывать на одобрение заявки. Даже самые терпеливые заимодавцы не выдадут кредит человеку моложе 20 лет, без российской прописки и официального трудоустройства. Систематические отказы ожидают злостных неплательщиков, банкротов и граждан, чьи долги составляют 30-50% от зарплаты.

Если базовые требования соблюдены, можно начинать искать «своего» кредитора. К пятерке самых лояльных относят Т-банк, Альфа-банк, ВТБ, МТС и Совкомбанк. Первый работает онлайн, интенсивно наращивает клиентскую базу. ВТБ наделяет особыми привилегиями зарплатных клиентов. Их заемные инициативы часто получают одобрение. Остальные банки в числе прочих программ предлагают кредиты в упрощенной форме, без справки 2-НДФЛ и документов о занятости. Однако любая из этих организаций вправе отклонить заявление без объяснения причин.

100% одобрение без подготовки случается крайне редко. Обычно о таком финале надо позаботиться заранее:

• зайти на сайт учреждения, изучить требования к заемщикам;
• изучить свою платежную историю, сделав запрос в БКИ;
• оценить долговую нагрузку (предел — 50%), если нужно, погасить часть кредитов;
• подготовить выписки о доходах, официальных и дополнительных;
• проверить заявленные сведения о себе, исключить ошибки и описки.

Любой банк будет рад залоговому обеспечению кредита. Автомобиль или квартира могут выступить гарантом исполнения обязательств. Это сильно снижает риски. Возможность продать залог и компенсировать потери делает его более лояльным. Обеспеченные займы имеют совсем другие условия: большие суммы, меньшие ставки и страховку. Привлечение поручителя тоже работает на одобрение: он соглашается на погашение займа в случае форс-мажора.

Список банков, где «дают добро» на кредит каждому обратившемуся, условен. Нет гарантий, что вот тут точно одолжат деньги. И наоборот, заимодатели, не попавшие в перечень, могут вдруг «выписать» одобрение. Заемщику надо перевести фокус на себя: трезво оценить свой финансовый статус, дебет/кредит, объем обязательств. Проверить достоверность сведений в БКИ — и только после подавать точечные (не веерные!) заявки в банки, где одобрение видится реальным.