Wildberries предлагает покупателям разные способы оплаты: полную (сразу или после получения товара) и постепенную, частями. Последний вариант — это особый знак доверия. Внутренние алгоритмы маркетплейса считают, что человек этого заслуживает: он постоянно покупает, аккуратно платит, имеет хорошую кредитную репутацию. Торговая площадка сотрудничает с банками и МФО — рассрочку предоставляют именно они. Эти организации запрашивают выписку в БКИ, изучают ее и выносят вердикт.

Поэтому одной из причин отказа в отложенном расчете может быть плохая платежная история. Просрочки, непогашенная задолженность, судебные разбирательства, банкротство вызывают справедливое недоверие к заемщику. Загруженность кредитами тоже оценивается негативно: денежные обязательства не должны превышать 1/3 доходов. Смущает и полное отсутствие записей о взаимодействии с кредиторами. На нуле информации трудно выстроить модель финансовой дисциплины клиента.

Поводом не дать рассрочку может стать несоответствие покупателя определенным требованиям. Необходимый возраст — 18-40 лет (по некоторым данным, нижняя граница от 20 л). Обязательно гражданство РФ, постоянная регистрация, официальный доход. Эти параметры сразу отсеивают сомнительный контингент. Оплата по частям на Вайлдберриз доступна только финансово стабильным гражданам. Заимодавцы закрывают продавцам кассовый разрыв, вкладывают свои деньги и хотят быть уверенными в их возврате.

У каждого пользователя свой лимит рассрочки; сейчас «потолок» около 100000 рублей. Сумма рассчитывается индивидуально на основе активности человека на маркетплейсе, среднего чека его покупок, количества отказов, возвратов и т.п. Существует «порог входа» для получения услуги: товаров в корзине должно быть на 5000 руб минимум. И неважно, одна это позиция или несколько. Банкам неинтересно одалживать пару тысяч — слишком мелкую прибыль они принесут.

Клиентская скидка или промокод могут стать препятствием к оформлению рассроченной оплаты. Придется выбирать, что выгоднее: сниженная цена или «растянутый» во времени расчет. Если второе, надо отказаться от бонусов (кроме платежа через WB-кошелек, он услуге не мешает). Площадка вправе отключить сервис «бери сейчас, плати потом» для всех пользователей, если он не соответствует ее актуальной стратегии.

Если в карточке товара нет слова «частями», стоит пройтись по следующему чек-листу:

• проверить общую сумму корзины и наполнить ее до минимальных 5 тыс руб;
• убрать промокоды, бонусы, скидки;
• уточнить текущие условия покупок на сайте, в приложении или задать вопрос поддержке;
• убедиться, что социальный статус позволяет пользоваться сервисом;
• проверить свой кредитный рейтинг, платежную нагрузку, посмотреть отчет БКИ.