Морской круиз, обучение в университете или новая мебель для квартиры – повод пойти в банк, взять кредит при нехватке своих накоплений. Но как поступить, если получена ссуда, а срочно потребовались дополнительные средства на реабилитацию либо покупку автомобиля? Разрешат ли иметь два займа?
Узнаем, позволят ли взять повторно деньги в одной организации и на каких условиях.
Одобрение заявки обусловлено внутренней политикой учреждения. Клиент проходит многоступенчатую проверку. Вначале при автопроверке банк выясняет, соответствует ли претендент заявленным требованиям: возраст, гражданство, регистрация, уровень доходов. При рассмотрении КИ видны незакрытые долги, просроченные платежи.
При ручной проверке менеджер изучает заявку, сумму действующих обязательств, решает, может ли клиент взять второй займ при незакрытом кредите.
Служба безопасности уточняет подлинность информации, получает сведения от ФНС либо на сервисе ФССП.
Законодательство не ограничивает число займов, которые может взять гражданин. Финорганизации могут оформить две ссуды, когда предыдущие задолженности не погашены. По факту получить утвердительный ответ трудно, но возможно.
Взять дважды заемные средства в своем либо постороннем финучреждении можно при высокой зарплате. По закону N 601-ФЗ от 29.12.2022 банк анализирует платежные способности заявителя.
Если коэффициент ПДН (показателя долговой нагрузки) превышает 50 %, лицу, по всей видимости, откажут.
Невыплаты говорят о неблагонадежности человека, даже при хороших доходах, но сводят ожидания к минимуму.
При рефинансировании изменяются условия соглашения. Допустим, заемщик получил в кредит полмиллиона по ставке 18 % на 4 года. Ежемесячные взносы равны 14 687 руб. Пользователь приходит вновь в отделение через год, чтобы взять 150000.
Банк предлагает рефинансировать кредит. Процедура включает добавление к оставшейся части запрашиваемой суммы, при этом повышаются взносы за месяц вместе со сроком погашения. При согласии оформляют договор, выдают средства. У клиента остается лишь одна ссуда.
Чтобы взять дополнительно деньги, оформляют залоговый кредит. Способ уместен при недостаточном доходе. Залог сводит к минимуму риски – возможен расчет по долгам через продажу имущества.
Если обращаются второй раз в банк, проценты в среднем составляют от 10 до 16 %. Продолжительность программ ограничивается 5–30 годами. Размер потребительского кредита – от 5 до 7 млн руб., сумма ипотеки достигает 30000000.
Подавая заявку в банк, объективно оценивайте финансовую нагрузку, платежеспособность. Большое долговое бремя отражается негативно на семейном бюджете, ухудшает психическое здоровье. Выход из положения – не накапливать, а рассчитываться с кредитами быстрее.
