Микрофинансовые компании кредитуют граждан задорого — проценты тут на порядок выше банковских. При такой стоимости услуг займ должен возвращаться быстро — иначе долг начнет расти, как снежный ком. С частью договоров так и происходит: взносы оказываются непосильными, заемщик уходит в просрочки или совсем прекращает выплачивать занятое.

МФО действует по стандартному алгоритму. Сначала принимает меры досудебного взыскания: уведомления по доступным сетям связи, телефонные беседы, предупреждение о последствиях. Затем подает иск в суд, надеясь через ФССП добиться возмещения хотя бы части средств. Но с некоторых неплательщиков нечего взять — приставы не обнаруживают имущества, годного для продажи. Покрыть долг нечем.

Надежды на погашение кредита тают. МФО собирают такие проблемные обязательства и продают их оптом, «портфелями». Находится немало желающих перекупить просроченный долг. Во-первых, они выставляются с хорошим дисконтом. Кредитор согласен забыть о штрафах и неустойках, ему достаточно основной суммы — той, что была дана взаймы. Обычно торг идет в интервале 10-30 % от полной цены.

Во-вторых, чем дольше долг «в простое», чем меньше вероятность его погашения — тем значительнее скидки. Тому, кто нацелился перекупить, надо лишь набраться терпения. Многолетние безнадежные задолженности продаются по символической стоимости — 1-2% от номинала. Так МФО получает хоть что-то вместо нуля.

Главные охотники за долговыми портфелями — коллекторские агентства. Это профессионалы, умеющие убеждать, требовать, договариваться. Их награда — десятки процентов от полученных за бесценок обязательств. Поэтому им важно перекупить дешево, оставить больший лаг между ценой МФО и тем, что в итоге выплатит должник.

Кроме коллекторов, перекупить проблемный долг вправе любой гражданин, за исключением самого заемщика. Привлекая родственника или друга в роли покупателя, он может существенно снизить сумму к оплате, «очистив» ее от штрафных санкций и комиссий. Вот только МФО редко торгуют задолженностями поштучно и предпочитают оптовые сделки.

Но шанс есть. Сначала нужно отыскать подходящее «третье лицо». Это должен быть надежный проверенный человек, который точно не станет нарушать интересы доверителя. Затем наладить коммуникацию с МФО:

• убедить организацию, что долг не имеет перспектив возврата;
• представить в положительном ключе того, кто желает перекупить заем;
• найти компромисс по объему дисконта;
• отследить заключение договора цессии (уступки).

После передачи прав требования у вас появится новый кредитор. С ним также надо будет рассчитаться, ведь переуступка не означает, что долг простят или спишут. В отличие от коллекторских служб, он лоялен и готов терпеливо ждать возвращения вложенных средств. У агентств другие задачи: задешево перекупить и побольше «выбить» из должника. Но и с ними можно договориться, отдав в результате гораздо меньшие деньги, чем требовала МФО.