Можно ли жить на зарплату, не прибегая к кредиту? Вопрос сложный. Статистические данные, предоставленные аналитическим центром Банки.ру, говорят, что задолженность населения ежегодно растет. Рост замечен по направлениям – автозайм, ипотека. Больше наблюдается в сегменте нецелевого заимствования.

С помощью кредита можно решить проблемы, когда денег нет, а жить как-то надо. Например, оплатить обучение детей, отпраздновать свадьбу, отремонтировать крышу. С его помощью можно создать себе новые проблемы.

Долги населения растут по трем основным причинам. Первая — превышение уровня расходов над доходами. Вместо попыток найти высокооплачиваемую работу, сменить профессию, получить дополнительное образование, жить по средствам, отдается предпочтение кредиту. Он усугубляет ситуацию, расходы растут, нужно платить проценты. В результате гражданин может оказаться остро нуждающимся или объявит себя банкротом.

Нельзя пускать ситуацию на самотек. Надо искать прибыльную работу, подрабатывать удаленно, находясь дома или завести подсобное хозяйство. Можно изменить квалификацию, род деятельности, профессию. Для оплаты обучения понадобится кредит, но тогда цель оправдана. Если конечно новый диплом не ляжет «мертвым грузом».

Вторая причина серьезных долгов – желание жить «здесь и сейчас». Зачастую кредит оформляется для приобретения ненужных вещей — шубы, путевки за границу, драгоценности. Конечно, есть те, кто может позволить себе покупать дорогие товары. Но, граждане, с ограниченным доходом должны задуматься, так ли необходима вещь сейчас. Общение с друзьями в социальных сетях, которые размещают фотографии, свидетельствующие об их обеспеченной жизни, дает толчок к ненужным покупкам. Люди, имеющие низкий уровень критического мышления, думают, что красиво, богато могут жить все. Желание показать удачную жизнь, является стимулом к оформлению очередного кредита для покупки автомобиля, шубы.

Чтобы избежать списка банкротов, прежде чем делать дорогое приобретение в долг, надо проанализировать поступления. Позволят ли они рассчитаться своевременно, останется что-то на текущие расходы.

Третья причина – финансовая неграмотность. Кредит берут без необходимых причин. Просто потому, что банк предложил карту с длительным льготным периодом. Потом она идет «в ход», деньги тратятся на оплату расходов. Заимодатель увеличивает лимит добросовестному пользователю. Клиенты, забывая вносить ежемесячные платежи, накапливают долги. Другие просто отказываются платить, потому что при судебных разбирательствах получить с них нечего – ни постоянного дохода, ни имущества. Взять хотя бы людей, постоянно оформляющих микрозаймы до зарплаты. Они не понимают, что процентная ставка 0,4% — за 1 день, годовая составит — 146%. Банки выдают кредит под 15-20% годовых.

Повышение финансовой грамотности населения – направление работы, которую проводят финансовые структуры со школьниками, пенсионерами, детьми дошкольного возраста.

Жить без долгов можно. Но, чтобы это сделать, надо чаще спрашивать – нужна ли данная вещь, может стоить накопить, откладывая часть зарплаты? Эти вопросы помогут сгладить эмоциональный настрой «купить сейчас, а платить потом». Чтобы были средства на траты в форс-мажорных ситуациях надо треть заработка откладывать на депозит. Тогда к отложенным деньгам не будет «тянуться рука». Накопленные средства станут подушкой безопасности при увольнении, сокращении, серьезной поломке автомобиля, свадьбе детей.

Деньги, полученные по завещанию, от продажи имущества, лучше вкладывать в недвижимость, а не приобретать новый автомобиль. Недвижимость – самый надежный способ сбережения денег. Если сдавать ее в аренду, удастся получить дополнительный пассивный доход. Тогда уже точно кредиты не потребуются. Без них можно спокойно жить.