После оформления кредитной заявки банк тщательно проверяет претендента. Основной критерий – материальная состоятельность соискателя: сводит к минимуму риски для капитала, приносит максимальную прибыль от сделки. Выясним, для чего нужна платежная способность и как ее устанавливают.

Финансовая обеспеченность указывает, купит ли потенциальный клиент услуги либо вещи при обращении в финучреждение. При ее проверке оценивают положение физического лица: собственность в распоряжении, величину среднемесячного заработка, сумму на счетах.

На основе детального анализа кредитор устанавливает, может ли заявитель гасить обязательства вовремя, есть ли у него нужные средства для внесения платы при изменении обстоятельств в худшую сторону – потере рабочего места или болезни.

Этот подход обуславливает безопасность в работе организации. Главные методики оценки кредитополучателя – ручной и автоматический контроль. Пути, как определить платежный потенциал, классифицируются по общим признакам.

Пользуются следующими способами: анализируют денежные потоки, систематизируют финансовые индикаторы, изучают деловые риски, выполняют экспертизу.

При подсчетах применяют алгоритмы, которые учитывают предыдущие выплаты по ссудам. Выдавая большой заём, финорганизация обязана спрогнозировать угрозы. Поэтому требуется база данных. От ее объема зависит точная диагностика надежности.

Платежеспособность часто смешивают с кредитоспособностью, которая предполагает расчет с банком в течение срока договора. Между тем, первое понятие – это готовность выплатить долг разово деньгами, имуществом.

Чтобы оценить платежную надежность кандидата, организации рассчитывают DTI. Аббревиатура значит соотношение задолженности к доходам. Коэффициент показывает, сколько заемщик тратит на долговые взносы.

Допустим, зарплата гражданки Ветровой Н.Ф. равна 30000, репетиторство приносит 5000 дополнительно. Она владеет двумя квартирами, поэтому может сдавать жилплощадь в аренду. Это плюс 9000 каждый месяц.

Разберемся, какие перспективы получить кредитование. Чтобы узнать вероятность оформить ссуду, потребуется подсчитать обязательные помесячные траты. Расходы включают (руб.): автокредит – 6000, коммуналка – 4000, смартфон в рассрочку – 1000.

На руках останется 33000 (44000 – 11000). Для установления индекса DTI издержки делят на прибыль. Показатель равен 0.25, для удобной работы переведем в проценты, перемножив на 100. Итог – 25 % – говорит, что лицо справится с кредитной нагрузкой, вернет деньги.

Верхняя граница для возвращения займа – 40 %. Поэтому в описанном примере у заемщика велика вероятность на одобрение заявки.

Выполнение простых математических действий разрешает оценку финансовой состоятельности. Нетрудные расчеты подскажут, брать ли взаймы на новый ноутбук или ремонт либо отказаться от планов и поднакопить средства.