Кредитование – популярная услуга у россиян. Граждане идут в банк, если недостаточно накоплений на учебу ребенка, покупку жилплощади, техники или лечение. Но иногда форс-мажорные обстоятельства корректируют платежный график, превращают клиента в должника.
Выясним, к чему ведут невыплаты и когда подают в судебные органы на неплательщиков.
Какие причины для обращения в суд
Никто не застрахован от сложной жизненной ситуации: утраты рабочего места, снижения заработка или болезни. Если долги – тяжелое бремя для человека, а банк постоянно надоедает звонками, невольно напрашивается вопрос: «Когда принесут повестку в суд?».
Основание, по которому подают исковое заявление, – злостное уклонение от выполнения долговых обязательств. Но вначале банк старается разрешить проблему в досудебном порядке. С должником работают сотрудники финорганизации.
Первые 30 дней СМС-оповещения, сообщения по электронной почте напоминают лицу, что нужно внести платеж, урегулировать неустойку.
Если взносы не поступают полгода, банк обсуждает часто и настойчиво пути выхода из трудного положения. Должник может реструктуризировать задолженность, оформить кредитные каникулы.
Когда прошло более 9 месяцев, а взаимодействие неэффективно, кредитор готовится к разбирательствам. Банк анализирует размер невыплаченных средств, имущество должника, прогноз успешного погашения.
Когда финорганизация подает иск за неуплату ссуды
Банкиры вправе потребовать досрочно вернуть финансы через суд, когда неплатежи составляют 2 мес. последние 180 дней. По факту временные рамки подачи ограничиваются 3 мес. как минимум и годом максимум.
На сроках отражаются заемные суммы. Чем больше их величина, тем активнее работают организации. Микрозаймы вместе с малыми кредитами могут находиться долго в режиме ожидания из-за больших судебных расходов.
На практике ведущие госбанки – ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк – редко принимают крайние меры. У финучреждений разработаны внутренние стандарты работы с должниками.
Мелкие кредитные компании, МФО действуют часто агрессивнее.
Если финансирование обеспечено залогом (квартирой, драгоценностями, авто), заимодавец быстрее отправиться в суд. Его цель – продажа залоговой недвижимости, полный расчет.
Большие банки следят за своим имиджем, избегают сотрудничества с коллекторами. Но долговая амнистия – это не их правило. Крупный непогашенный кредит в разы повышает вероятность для должника получить исполнительный лист.
Впрочем, процедура принудительного исполнения может касаться неуплаченных займов в объеме 15 тыс. руб.
Организации неохотно судятся с заемщиками из-за риска, хотя и невысокого, проиграть дело, подпортить репутацию. Кроме того, суд связан с дополнительными финансовыми издержками.
Если планируете взять взаймы, объективно оценивайте свой потенциал. Неприятный диалог со службой взысканий или коллекторским агентством, суд, арестованные счета, списанные средства, запрет на поездки за границу – это малоприятная перспектива для неплательщика.
