Оборотный капитал либо деньги из прибыли нужны, чтобы укрепить позиции бизнеса и реализовать крупные задачи. По факту этот метод замедляет динамику прогресса малого предприятия. Выход из положения – взять в долг у финорганизации.

Выясним, где выдают кредиты небольшим компаниям.

На какие цели и на каких условиях финансируют микробизнес

Для развития малого предпринимательства оформляют кредитование, чтобы закупить оборудование, расходники, сырье, внедрить программный софт, производственные линии.

Кредиты нужны для роста организации: открыть отделение, нарастить мощности, освоить новые рынки.

Малые фирмы берут взаймы, чтобы отремонтировать склады, торговые залы, офисы. Деньги тратят также на расчеты с поставщиками.

Финансовая поддержка бизнеса организована в нескольких направлениях. Она касается кредита наличными, который расходуют на покупку техники, модернизацию, капремонт стройобъектов или наращивание долгосрочных активов.

Овердрафт делает возможным автоматическое оформление кредитной линии на небольшую сумму и малый срок, если на расчетном счете недостает денег. В этом резервном кошельке постоянно водятся финансы.

Банковские гарантии – финансовый механизм, разрешающий бизнесу оформлять сделки, участвовать в торгах, управлять кредитными рисками.

За кредитами для ООО и ИП обращаются в Т-Банк, Сбербанк, Ак Барс, Росбанк, Альфа-банк, Газпромбанк, МТС-банк, ВТБ. Список финучреждений, поддерживающих бизнес, регулярно пополняется.

Сколько выдадут для предпринимательства, обусловлено доходностью, целями, закредитованностью ИП, юридического лица. Лимит равен от 100 тыс. до 200 млн руб. Процент стартует от 0.01 до 26.5 % годовых. Время гашения по базовым программам ограничено от 5 до 10 лет.

Чтобы кредит принес пользу, учитывают вместе с процентами скрытые показатели: период, преждевременное закрытие, залоговые требования.

Рефинансирование под 23 % в год будет менее выигрышным, если сравнивать с исходным займом под 25 % при начислении комиссионных за частичное гашение.

Какие критерии учитывают

Кредитуемое юрлицо обязано иметь резидентство России. Зарегистрированное ООО работает полгода как минимум, ИП – 3 мес., когда обращается в финорганизацию. Банкиры проанализируют производительность бизнеса вместе с потенциальными рисками невозврата.

Кредиторы оценивают уровень доходов, КИ заявителя, отсутствие судебных исков, долгов перед налоговиками. Ценится обеспеченная недвижимость, поручительство.

Льготное финансирование доступно участникам госпрограмм. Микробизнес может оформить ссуду на 6 или 8 % ниже, в отличие от рынка. Условия интересны предприятиям, которые исполняют государственные заказы.

Набор бумаг для кредита на развитие организации определен банковской программой, а также правовым статусом заемщика.

Для подачи запроса потребуется правоустанавливающая документация,  паспорта участников соглашения, контракты с партнерами, договоры с контрагентами, патенты и лицензии.

Берут в расчет бухгалтерские отчеты, документы на залоговое имущество, справку об оборотах и состоянии картотеки.

Для оформления заявки необходимо входить в реестр МСП. Бизнесу нельзя быть в стадии ликвидации, банкротом.