Как работает инвесткопилка
Инвесткопилка Альфа-банка — это инструмент, позволяющий регулярно откладывать и инвестировать денежные средства. Это своего рода гибрид накопительного и брокерского счетов, с помощью которого можно автоматизировать накопления.
Открывая инвесткопилку, вы соглашаетесь с тем, что часть ваших средств будет «работать» на фондовом рынке — на них будут куплены паи биржевого фонда. Важно понимать, что доходность вложений не является фиксированной — результаты всегда будут зависеть от работы фонда.
Как правило, инвесткопилку используют для вложения небольших сумм, чтобы накопить на цель или собрать стартовый капитал для более крупных инвестиций.
Как и обычный накопительный счет, инвесткопилку можно пополнять в любое время. С выводом средств такой свободы нет: поскольку на деньги, поступившие в инвесткопилку, сразу приобретаются паи фонда, вывести их можно в рабочее время Московской биржи — с 10.00 до 18.39 по будням. Также нужно иметь в виду дни, когда биржа может быть закрыта, и планировать вывод средств на другое время.
| На счет инвесткопилки лучше вносить деньги, которые не понадобятся в ближайшее время: поскольку котировки на бирже меняются, сумма средств не будет одинаковой день ото дня. Иногда накопления могут уйти «в минус» — так же как и пойти в рост. |
Пополнять инвесткопилку можно с карт Альфа-банка, карт других банков или по реквизитам.
При выводе средств стоит помнить о налогообложении: доход от инвестиций облагается НДФЛ. Доход — это положительная разница между покупкой (суммой, внесенной в копилку) и продажей активов (выводом средств). Например, вы внесли 1 000 рублей, и вскоре счет копилки вырос до 1 300. При выводе средств ваш доход в сумме 300 рублей будет облагаться НДФЛ.
Сумма налога спишется автоматически, если вы будете переводить деньги с инвесткопилки на банковскую карту.
Начало работы и функция «Автонакопление»
Начать работу с инвесткопилкой можно в приложении Альфа-банка — найдите раздел «Инвестиции» на главной странице.
Пользователь может настроить автоматическое пополнение инвесткопилки — например, с каждой покупки или кешбэка. Также можно включить функцию перевода средств по расписанию или «округление» трат.
Рассмотрим каждый вариант подробнее:
- кешбэк за покупки. В Инвесткопилку автоматически переводится сумма кешбэка за покупки в течение месяца. Перевод поступает 10 числа месяца, следующего за расчетным.
- процент от покупки. Можно выбрать процент, который вы хотели бы переводить в инвесткопилку с каждой покупки. Также можно установить ограничение суммы (например 5% или «5%, но не более 50 ₽»).
- округление трат. Выбирайте значение, до которого будет округляться сумма покупки. Например, вы выбрали округление в 100 рублей и совершили покупку на 980 рублей — с вашего счета спишется 1 000, т. к. 20 рублей будет направлено в инвесткопилку.
- переводы по расписанию. Можно выбрать день недели или месяца и сумму перевода.
Куда инвестируются средства
Инвесткопилка Альфа-банка направляет деньги в биржевой паевой фонд «Альфа-Капитал Управляемые облигации», который позиционируется как фонд с низкими рисками и достаточно высокой ликвидностью. Комиссия управляющей компании включена в стоимость пая. Узнать о фонде больше и изучить аналитику можно на сайте УК «Альфа-Капитал».
Скриншот с сайта УК «Альфа-Капитал». Данные по состоянию на 24.10.2025
Зачем нужна инвесткопилка и кому она подходит
У такого инструмента, как инвесткопилка, есть как преимущества, так и недостатки.
Преимущества инвесткопилки:
- простота. Не нужно самому выбирать отдельные акции или облигации. Фонд можно рассматривать как альтернативный способ подбора и обслуживания портфеля.
- автоматизация. Удобно настраивать округления и регулярные пополнения — сервис помогает копить незаметно.
- гибкость. Инвестор может минимально участвовать в процессе, но одновременно с этим пополнять и выводить средства практически свободно (с некоторыми ограничениями, о которых мы писали выше).
Недостатки инвесткопилки:
- нет гарантированной доходности,
- отсутствие возможности влиять на стратегию,
- вывод средств доступен не всегда.
Инвесткопилка Альфа-банка адресована инвесторам, которые ищут высоколиквидные варианты для небольших долгосрочных вложений. Вместе с тем сервис часто используют начинающие инвесторы, в нем можно пробовать аккумулировать средства для предстоящих крупных покупок и целей.
Сервис особенно актуален для тех, кто хочет автоматизировать процесс накопления без глубокого погружения в тему финансовых рынков. Однако стоит помнить о том, что доходность такого инструмента не гарантирована и возможны периоды просадок.
Инвесткопилка — сервис, который предоставляет не только Альфа-Банк: ранее мы писали об особенностях инвесткопилки Т-Банка.
Источник иллюстрации на обложке: Unsplash.com
